รู้ก่อนซื้อประกันภัยรถยนต์คืออะไร มือใหม่ไม่ควรพลาด

ถ้าจะเปรียบเทียบให้เห็นภาพง่ายๆ “ประกันรถ” ก็เหมือนร่มที่เราพกติดตัว แม้ในวันที่อากาศแจ่มใส เราอาจไม่เห็นความสำคัญของมัน แต่เมื่อฝนตกลงมา เราจะรู้ว่ามันช่วยปกป้องเราได้มากแค่ไหน การทำ “ประกันรถยนต์” ช่วยปกป้องทั้งรถยนต์และผู้ขับขี่ และยังคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินของทั้งเราและผู้อื่น แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดอุบัติเหตุ รวมไปถึงความเสียหายจากภัยธรรมชาติ หรือแม้แต่เหตุการณ์ไม่คาดฝันอย่างการถูกโจรกรรม เพื่อให้คุณขับขี่อย่างมั่นใจและลดความกังวลใจ “ประกันภัยรถยนต์” จึงเป็นสิ่งสำคัญที่เจ้าของรถไม่ควรมองข้าม

ประกันภัยรถยนต์ เปรียบเสมือนสัญญาระหว่างผู้เอาประกันภัย (เจ้าของรถ) กับบริษัทประกันภัย ที่ระบุว่าบริษัทประกันภัยจะให้ความคุ้มครองและชดเชยค่าเสียหายที่เกิดจากการใช้รถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายต่อรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย รถยนต์ของคู่กรณี หรือแม้แต่ความเสียหายต่อร่างกายและชีวิตของบุคคลที่เกี่ยวข้อง ความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ จะแตกต่างกันไปตามประเภทและเงื่อนไขการรับประกันภัยในกรมธรรม์ โดยเจ้าของรถจะต้องชำระ ค่าเบี้ยประกันภัย เพื่อแลกกับการได้รับความคุ้มครองตามข้อตกลงที่กำหนดไว้

หลายคนอาจมองว่าการทำประกันภัยรถยนต์เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่ในความเป็นจริงแล้ว การทำประกันภัยรถยนต์ คือ การลงทุนเพื่อความปลอดภัยในระยะยาว ซึ่งเหตุผลสำคัญที่ควรทำประกันภัยรถยนต์ คือ 

1. ลดภาระค่าใช้จ่ายมหาศาลที่อาจจะเกิดขึ้น หากเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง ค่ารักษาพยาบาลอาจสูงถึงหลักแสน รวมไปถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย หรือรถยนต์ของคู่กรณี การมีประกันภัยจะช่วยแบ่งเบาภาระตามความคุ้มครองหรือทุนประกันภัยที่ทำประกันภัยแต่ละประเภทไว้ได้

2. คุ้มครองทั้งผู้เอาประกันภัยและผู้อื่น ไม่ใช่แค่รถยนต์และชีวิตของผู้เอาประกันภัยเท่านั้น แต่ยังดูแลรถยนต์และชีวิตของคู่กรณีด้วย สร้างความมั่นใจในการขับขี่ ทำให้ขับรถอย่างสบายใจ เมื่อรู้ว่ามีหลักประกันรองรับ

3. ปฏิบัติตามกฎหมายพระราชบัญญัติความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ หรือ พ.ร.บ. เป็น ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ที่กฎหมายกำหนดให้รถยนต์ทุกคันต้องทำก่อนต่อภาษีรถยนต์ประจำปี เป็นข้อบังคับตามกฎหมายที่ผู้ขับขี่จะต้องมี โดยให้ความคุ้มครองพื้นฐานสำหรับผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือบุคคลภายนอก โดยมุ่งเน้นคุ้มครองด้านชีวิตและร่างกาย เพื่อให้ผู้ประสบภัยได้รับการรักษาพยาบาลอย่างทันท่วงที

ประเภทของประกันภัยรถยนต์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

1. ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) เป็นประกันรถ ที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี เพื่อคุ้มครองความเสียหายด้านชีวิตและร่างกายของบุคคลที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

2. ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เป็นการซื้อเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น ทั้งรถเราและทรัพย์สินคู่กรณี รวมถึงกรณีสูญหาย ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ ตามแผนประกันภัยที่บริษัทประกันภัยนำเสนอให้กับผู้เอาประกันภัยรถยนต์

1. ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือที่เรียกว่า พ.ร.บ. (พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ) ให้ความคุ้มครองเฉพาะด้านชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุรถยนต์ มีรายละเอียดความคุ้มครองดังนี้

2. ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถยนต์คันที่เอาประกันภัยและความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (ขึ้นอยู่กับประเภทที่เลือกซื้อ) โดยมีรายละเอียดดังนี้ 

2.1 ความคุ้มครองตัวรถคันที่เอาประกันภัย

      -  คุ้มครองการชนกับยานพาหนะทางบก

      -  การชนแบบไม่มีคู่กรณี

      -  คุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้

      -  คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว เป็นต้น 

2.2 ความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินบุคคลภายนอก 

     -  ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย อนามัย เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าสินไหมทดแทนการเสียชีวิต และทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

     -  ความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก เช่น รถยนต์ รั้วบ้าน และทรัพย์สินอื่นๆ ของบุคคลภายนอก ที่เกิดจากความประมาทของผู้เอาประกันภัย 

นอกจากนี้ ยังครอบคลุมถึงความคุ้มครองต่อผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถยนต์คันที่เอาประกันภัย ดังนี้ : 

      - อุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident)

      - ค่ารักษาพยาบาล (Medical Expenses)

      - การประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา (Bail Bond)

1. ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1

     - ให้ความคุ้มครองครอบคลุม ทั้งตัวรถ และผู้เอาประกันภัย

     - คุ้มครองความเสียหายจากการชนทุกประเภท

     - คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ทั้งสูญหาย ไฟไหม้

     - คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว เป็นต้น

     - ความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินบุคคลภายนอก

     - เหมาะกับรถใหม่ รถที่มีมูลค่าสูง หรือรถที่มีอายุ 1 – 4 ปี รวมถึงผู้ที่ต้องการได้รับความคุ้มครองครอบคลุมทุกภัย

2. ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+

     - คุ้มครองรถยนต์จากการชนกับยานพาหนะทางบกบนท้องถนนและครอบคลุมคู่กรณี

     - ไม่คุ้มครองกรณีที่รถเราชนกับวัตถุที่ไม่ใช่ยานพาหนะทางบก เช่น เสาไฟ รั้ว หรือกำแพง

     - จ่ายค่าซ่อมให้คู่กรณีเมื่อเราเป็นฝ่ายผิด

     - คุ้มครองภัยจากน้ำท่วม รถยนต์สูญหายทั้งคัน และไฟไหม้

     - มีทุนประกันภัยหลากหลายให้เลือกซื้อตามความต้องการ

     - เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในราคาเบี้ยประกันภัยที่ไม่แพง

3. ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+

      - ความคุ้มครองคล้าย 2+ แต่จะไม่คุ้มครองรถยนต์สูญหายทั้งคัน และไฟไหม้

      - ชดเชยความเสียหายต่อตัวรถและทรัพย์สินของคู่กรณีเมื่อเราเป็นฝ่ายผิด

      - ไม่ครอบคลุมรถยนต์สูญหายทั้งคัน ไฟไหม้ และภัยธรรมชาติบางประเภท

      - มีทุนประกันภัยหลากหลายให้เลือกซื้อตามความต้องการ

      - เหมาะกับผู้ที่ต้องการเสียค่าเบี้ยประกันภัยไม่สูงมากจนเกินไป

4. ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3

     - คุ้มครองเฉพาะคู่กรณี ไม่คุ้มครองรถยนต์คันเอาประกันภัย

     - เหมาะกับรถเก่าหรือรถที่ใช้งานน้อย

     - คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ขับขี่ และผู้โดยสาร

     - ความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และทุพพลภาพถาวร

แผนประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีให้เลือกหลากหลายประเภท แล้วเราจะตัดสินใจได้อย่างไร ว่าควรเลือกแผนประกันภัยรถยนต์ประเภทไหนดีที่เหมาะสมกับเรา

1. หากรถของผู้ที่ต้องการเอาประกันภัยเป็นรถใหม่อายุไม่เกิน 4 ปีหรือมีมูลค่าสูง  

   เลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เพื่อความคุ้มครองครบทั้งตัวรถยนต์ ผู้เอาประกันภัย รวมไปถึงคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินคู่กรณี ซึ่งจะคุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดจากทุกภัย

2. หากรถของผู้ที่ต้องการเอาประกันภัย เป็นรถที่มีอายุเกิน 4 ปีขึ้นไป รถใช้งานบ่อย แต่เสี่ยงไม่มาก รวมถึงต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกันภัย  

   เลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ หรือ 3+ ที่ความคุ้มครองเกือบเทียบเท่าชั้น 1 คุ้มครองชีวิตและรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย สามารถเลือกทุนประกันภัยเองได้ ให้ความคุ้มครองคู่กรณี ช่วยลดความกังวลใจเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

3. รถเก่าเกิน 7 ปีขึ้นไป หรือใช้งานน้อย 

   เลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 เพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกันภัย

1. ผู้เอาประกันภัยต้องอ่านเงื่อนไขให้ละเอียด 

    ทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองเงื่อนไข และข้อยกเว้นที่บริษัทประกันภัยกำหนด เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้เอาประกันภัย 

2. เลือกบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ 

    เลือกบริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียง น่าเชื่อถือ รวมไปถึงมีบริการหลังการขายที่ให้คำปรึกษาและให้บริการที่เป็นมืออาชีพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพิจารณาการเคลมประกันภัยที่รวดเร็ว 

3. เก็บเอกสารกรมธรรม์และข้อมูลติดต่อฉุกเฉินในรถยนต์ และแจ้งเหตุทันทีเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

    กรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การติดต่อขอความช่วยเหลือจากบริษัทประกันภัยเป็นเรื่องที่จำเป็นและเร่งด่วน เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกให้ผู้เอาประกันภัยได้รวดเร็วที่สุด

1. เปรียบเทียบหลายบริษัท ก่อนตัดสินใจซื้อ 

2. เลือกความคุ้มครองที่ตรงกับการใช้งานจริง 

3. ตรวจสอบ โปรโมชั่นจากบริษัทประกันภัย บัตรเครดิต หรือธนาคาร

4. อย่ามองแค่ราคาถูก ควรพิจารณาถึงความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัยและการให้บริการอย่างมืออาชีพ

แผนประกันภัยรถยนต์ MSIG มีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลากหลาย ตอบโจทย์ ความต้องการของผู้เอาประกันภัยอย่างแท้จริง โดยเฉพาะเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมและคุ้มค่า อาทิเช่น 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แผน MSIG Ultra Save 

เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเพียง 8,000 บาท/ปี ให้ความคุ้มครองครอบคลุม และรับอายุรถถึง 20 ปี รถเก่าสามารถทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ มีทุนประกันภัยให้เลือกหลากหลาย และมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน MSIG Roadside Assistance ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศ 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ และ 3+ แผน MSIG Safe Guard 

ให้ความคุ้มครองเทียบเท่าประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเพียง 6,500 บาท มีทุนประกันภัยหลากหลายให้เลือกซื้อตามความต้องการ เลือกได้ทั้งแบบ มี และ ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก และรับบริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนนMSIG Roadside Assistance ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศ 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 

เหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่ต้องการความคุ้มครองในราคาประหยัด คุ้มครองชีวิต และทรัพย์สินของคู่กรณีที่เป็นฝ่ายถูกในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ รวมถึงความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลช่วยให้เข้ารับการรักษาพยาบาลที่จำเป็นได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังคุ้มครองการประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา ด้วยเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเพียง 1,950 บาท 

เพื่อความสะดวกในการติดต่อ สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน “MSIG SpeeDi” ได้ทั้งบน App Store & Play Store หรือ โทร 1259 หากมีเคลมประกันภัยรถยนต์ ก็สามารถเช็คสถานะเคลมออนไลน์ ตรวจสอบการนำจ่ายสินไหมได้สะดวกรวดเร็วผ่านช่องทางบริการออนไลน์ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ตาม รวมไปถึงการเช็คสถานะนำรถเข้าซ่อมอู่หรือศูนย์บริการคู่สัญญาอย่าง Garage Tracking ได้ตลอด 24 ชั่วโมงเช่นกัน 

ประกันภัยรถยนต์ ไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่เป็นการปกป้องทรัพย์สินและชีวิตของเราในทุกการเดินทาง เลือกให้เหมาะกับงบประมาณและความต้องการของคุณ เพื่อขับขี่อย่างมั่นใจและปลอดภัยในทุกเส้นทาง 

ขับรถปลอดภัย ไม่กังวลใจ ไว้ใจ เอ็ม เอส ไอ จี ประกันภัย  ดูแผนประกันภัยรถยนต์ของ MSIG